Кредитная карта «Уралсиб» с 3% кэшбэка

Кредитная карта Visa от банка «Уралсиб» интересна кэшбэком до 3% на все покупки и грейс-периодом до 60 дней.

Тарифный план называется простенько: “Кредитная карта с кешбэком”, хотя многим она известна как “Энерджинс”, упоминание этого слова было снято, но об этом напоминает страницы карты uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Обслуживание — 99 руб./мес., бесплатно – при покупках от 10 тыс руб./мес. Перевыпуск бесплатный.

Для оформления кредитной карты достаточно паспорта РФ, но банк вправе запросить и сведения о доходах.

“Положить карту на полку” не получится – плата за обслуживание будет начисляться. В то же время, при неиспользовании кредитки более 3-х месяцев банк может аннулировать лимит. Кроме того, банк может брать комиссию за обслуживание неактивного карточного счёта (свыше 365 дней отсутствия движений).

Льготный период

Процентная ставка за покупки по кредитке вне льготного периода составляет 11,9%-24,9% годовых. Лимит кредитования — до 1 млн руб.

Льготный период начинается со дня совершения первой расходной операции и заканчивается последним календарным днем, следующим за месяцем, когда была сделана покупка. Максимум — 62 дня.

Снятие наличных и переводы не попадают под грейс-период. За них положена комиссия 39,99%+300 руб.

В последний календарный день месяца покупки (так называемый отчетный период) рассчитывается задолженность, которую необходимо закрыть до последнего календарного дня следующего месяца (платежный период).

Все суммы и даты погашения отображаются в мобильном приложении. Главное не забывать когда будете делать платежи, что средства не сразу попадают на счет. Если не успеть полностью закрыть долг, но внести минимальный платеж 5%, льготный период прерывается, а за каждую покупку начисляются 11,9%-24,9% годовых. При отсутствии минимального платежа выставляются пени — 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется бонусными рублями от суммы всех покупок за месяц, в том числе и за приобретения в валюте. Нет невыгодного округления. 1 бонусный рубль=1 рублю РФ.

Чтобы получить максимальный кэшбэк в 3% надо выполнять следующие условия:

1% — за траты более 10 000 руб./мес.
+1% — при задолженности по кредиту от 5 000 руб./мес., при наличии кредита с долгом выше 100 тыс. руб
+1% — при задолженности от 15 000 руб хотя бы на 1 день или если подключён премиум-пакет более 3 месяцев.
Итого 3% для всех карт «Уралсиба» (это важная особенность, что выполнение некоторых условий по кредитке автоматически приводит – делать часть покупок по кредитке, часть по другим картам, а получать кэшбэк по всем картам).

Под задолженностью подразумевается любая покупка. Так как по условиям достаточно, чтобы она была “хотя бы один день”, то можно совершить покупку и закрыть образовавшийся долг через несколько дней. 2-3 дня нужны, чтобы операция прошла по счёту.

Программа лояльности «Уралсиб Бонус» должна подключаться автоматически, но лучше проверить все в мобильном приложении.

Вознаграждение начисляется 10-го числа следующего месяца и отображается на бонусном счете, который один для всех карт, участвующих в программе. Минимальная сумма для начисления — 10 бонусов, стандартный лимит выплаты – 6000 руб/мес (о лимитах выплаты ниже).

Исключения

Список операций, на которые не начисляются бонусные рубли, стандартный:

снятие наличных;
денежные переводы;
оплата налогов, штрафов, ЖКХ;
оплата сотовой связи, страхования;
квази-кэш (пополнение электронных кошельков, азартные игры и т.п.)

МСС на 24.01.2022: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.

ВАЖНО: расходные операции, за которые не положен кэшбэк, не учитываются в обороте трат для бесплатности обслуживания карты и для начисления процента на остаток тоже.

Как использовать бонусные рубли

«Уралсиб» предлагает реверсивный CashBack — компенсировать покупку от 1 500 до 50 000 рублей, совершенную в прошлом месяце. Можно оплатить частично или полностью билеты, бронирование отеля, аренду автомобиля в разделе «Путешествия за бонусы».

Лимит и срок действия бонусов

Максимально бонусируемый лимит по карте – 200 тыс. руб, т.е. лимит выплаты – 6000 баллов. При наличии премиального пакета услуг («Приоритет», «Статус», «Прайвет», «Premium Light», «Premium», «Premium Sport») бонусируемый лимит расширяется до 400 000 руб., что приводит к лимиту 12 000 баллов/мес.

Банк может аннулировать бонусные рубли в следующих случаях:

неиспользование их в течение 12 месяцев;
нет движений по бонусному счету 6 месяцев;
при просрочке по кредиту более 30 дней весь счёт обнуляется, за 1 день просрочки — не производится начисление бонусов в текущем месяце.

Более подробно о программе «Уралсиб Бонус» здесь, а в Приложении #1 прописаны все МСС исключений.

Пополнение и переводы

Бесплатно карту можно пополнить в мобильном или интернет-банке «Уралсиб», с карты другого банка, стягиванием. Зачисление на счет происходит не моментально, это важно учитывать при погашении задолженности. Задержка есть и при пополнении через банкомат (бесплатно в банкоматах «Уралсиб» и банков-партнеров). Лучше всего использовать СБП или бесплатный межбанк.

За снятие наличных и переводы — комиссия 3,99% от суммы +300 руб. Операция идет не в грейс.

Тарифы по кредитке в pdf от банка здесь (от 01.01.2022) и здесь (краткие условия для карт, выданных после 18.10.2021).

SMS-информирование

Первые 2 месяца услуга «СМС-сервис» — 0 руб., далее — 59 руб./мес. Можно отключить, но функция с бесплатными паролями 3D-Secure не всегда подключается автоматически, иногда необходимо обратиться в поддержку. Без смс-уведомлений нестабильно работает с Pay-сервисами.

Основные условия по карте «Кредитная карта с кэшбэком» от «Уралсиб»

Кредитный лимит	до 1 000 000 руб.
Оплата за выпуск и обслуживание	0 руб. при покупках от 10 000 руб./мес., иначе – 99 руб./мес при неиспользовании карты банк может как закрыть ее в одностороннем порядке, так и брать комиссию с остатка собственных средств: 199 руб. – неактивность больше 365 дней, 250 руб. – от 730 дней. (если на счету не больше 10 тыс.руб.)
Льготный период	макс 62 дня, начало с даты покупки, окончание последний календарный день уже следующего месяца.
Кредитная ставка	11,99-22,49%
Мин.платеж	5% от суммы задолженности
Кэшбэк	макс. 3% при покупках от 15 000 руб./мес: 1% — при покупках от 10 000 руб./мес +1% — наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. хотя бы 1 день, при наличии кредита/автокредита с долгом выше 100 тыс. руб +1% — наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, хотя бы 1 день или подключенному премиальном ПУ начисляется в бонусных рублях можно компенсировать покупки прошлого месяца от 1 500-50 000 руб. или оплачивать частично/полностью в разделе «Путешествия за бонусы» билеты, бронирование отелей, аренду авто срок действия бонусных рублей — 1 год, могут быть аннулированы, если не было полгода движения по бонусному счету или образовалась просрочка платежа
Лимит кэшбэка в месяц	минимум — 10 б., максимум — 6 000 б, для премиум-пакетов — 12 000 б.
Комиссия за переводы с карты, снятие наличных, квази-кэш	3,99%+300 руб.
Пеня за просроченный платеж	0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки
Пополнение	Бесплатно- в мобильном приложении и ИБ, стягиванием;- через банкоматы Уралсиб и банков-партнеров.
СМС-уведомления	2 месяца бесплатно, далее — 59 руб./мес.
Платежная система	VISA
Дополнительно	все операции банка проходят только в рабочие дни