Дебетовая карта «Прибыль» подаётся банком как самая прибыльная карта Уралсиба – кэшбэк до 3%, ПНО до 8% годовых, однако, не всё так просто.
Выпуск и обслуживание
Карта платная: 99 ₽/мес, бесплатно – первые 2 месяца, а далее – при покупках от 10 тыс. в месяц. Выпуск и перевыпуск бесплатны, платёжная система – только Visa.
До 08.11.2021 карта легко становилась бесплатной: при покупках от 1000 ₽ или при остатке в 5000 ₽.
В требуемом обороте для бесплатности (как и для начисления процента на остаток) не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС – ниже).
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется бонусными рублями от суммы всех покупок за месяц, в том числе и за приобретения в валюте.
Нет невыгодного округления, округляется общее количество баллов за месяц до целого числа, а не по каждой покупке. 1 бонусный рубль=1 рублю РФ.
По карте предусмотрен 1% кэшбэка бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли. Банк лукавит, говоря про 3% кэшбэка, для этого нужно обязательно иметь кредитную карту Visa от «Уралсиба» (читайте обзор здесь) и выполнять следующие условия:
- 1% — за траты более 10 000 руб./мес.
- +1% — при задолженности по кредиту от 5 000 ₽ хотя бы 1 день или при наличии кредита/автокредита с долгом от 100 тыс.руб.
- +1% — при задолженности по кредиту от 15 000 ₽/мес хотя бы 1 день или при наличии премиум-пакета более 6 месяцев.
Под задолженностью подразумевается любая покупка. Так как по условиям достаточно, чтобы она была “хотя бы один день”, то можно совершить покупку по кредитке и закрыть образовавшийся долг через несколько дней. 2-3 дня нужны, чтобы операция прошла по системе.
Кредитную карту часто банк предлагает оформить через пару месяцев после открытия дебетовой «Прибыли». Получить ее можно, обратившись в офис самостоятельно.
Программа лояльности «Уралсиб Бонус» должна подключиться автоматически, но лучше проверить всё в мобильном приложении.
Вознаграждение начисляется 10-го числа следующего месяца и отображается на бонусном счете, который один для всех карт, участвующих в программе. Минимальная сумма для начисления — 10 бонусов, максимальная – 6000 бонусов без премиум-пакета или 12 тыс. с премиумом.
Исключения
Список операций, на которые не начисляются бонусные рубли, стандартный:
- снятие наличных;
- денежные переводы;
- оплата налогов, штрафов, ЖКХ;
- оплата сотовой связи, страхования;
- квази-кэш (пополнение электронных кошельков, азартные игры и т.п.)
МСС на 24.01.2022: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.
| ВАЖНО: расходные операции, за которые не положен кэшбэк, не учитываются в обороте трат для бесплатности обслуживания карты и для начисления процента на остаток тоже. |
Как использовать бонусные рубли
Два варианта использования бонусных рублей:
- компенсировать в личном кабинете бонусной программы одну из совершенных покупок в прошлом месяце на сумму от 1500 до 50 тыс. руб
- использовать бонусные рубли на частичную или полную оплату ж/д и авиабилетов, бронирование отеля или аренду автомобиля в разделе “Путешествия за бонусы”.
Лимит и срок действия бонусов
Максимально бонусируемый лимит по карте – 200 тыс. руб, т.е. лимит выплаты – 6000 баллов. При наличии премиального пакета услуг («Приоритет», «Статус», «Прайвет», «Premium Light», «Premium», «Premium Sport») бонусируемый лимит расширяется до 400 000 руб., что приводит к лимиту 12 000 баллов/мес.
Банк может аннулировать бонусные рубли в следующих случаях:
- неиспользование их в течение 12 месяцев;
- нет движений по бонусному счету 6 месяцев;
- при просрочке по кредиту более 30 дней весь счёт обнуляется, за 1 день просрочки — не производится начисление бонусов в текущем месяце.
Более подробно о программе «Уралсиб Бонус» здесь,
Процент на остаток
При сумме покупок от 10 тыс. руб. предусмотрен процент на ежедневный остаток 8% годовых.
Проценты рассчитываются ежедневно на фактический остаток денежных средств на счете на начало дня. Выплата производится ежемесячно в дату открытия карты. Если дата выплаты выпала на выходной или праздничный день, операция проводится в ближайший рабочий день.
Если закрыть счёт раньше даты выплаты, то проценты за расчетный период не будут начислены.
Пополнение и переводы
«Прибыль» можно пополнить:
- бесплатно через собственные онлайн-сервисы «Уралсиб»: мобильный, интернет-банк. Лимиты: 150 тыс. руб. за 1 операцию, 300 тыс. руб. в день, 600 тыс. руб. в месяц. Деньги на счет приходят через несколько часов, хотя на балансе отображаются сразу, поэтому не стоит забывать про возможную комиссию за овердрафт;
- межбанком; через Систему быстрых платежей
- бесплатно через банкоматы «Уралсиб»;
- через сторонние банкоматы — 0,5%.
Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах от 3 000 руб. (включительно), иначе — 99 руб. За пределами России за обналичивание комиссия — 1%, мин. 110 руб. Лимит за операцию — 150 тыс .руб., в день — 300 тыс. руб, в месяц — 1,5 млн руб.
Переводы по СБП из Уралсиба бесплатны до 100 000 руб/мес.
Важно, Уралсиб – “антидонор” – при стягивании с карты сторонним банком возьмётся комиссия 1,5%, мин. 60 рублей.
Информация по лимитам:
Подробнее о комиссиях за услуги банк прописал здесь (pdf) и здесь для премиум-пакетов.
SMS-информирование
Первые 2 месяца услуга «СМС-сервис» — 0 руб., далее — 59 руб./мес. Можно отключить, но функция с бесплатными паролями 3D-Secure не всегда подключается автоматически, иногда необходимо обратиться в поддержку.
Комиссия за неактивность
Карту «Прибыль» нельзя “положить на полку”. За неиспользование более 365 дней банк берет комиссию – 199 руб., а если не было операций от 730 дней – 250 руб.
Вывод
Если работать в тандеме Дебетовая «Прибыль» + кредитка по программе «Уралсиб Бонус», то можно выполнять ежемесячные условия для 3% кэшбэка. Без кредитной привязки или подключенного премиального статуса — вознаграждение только 1%.
Но и в этом случае можно рассчитывать на ПНО 8% при покупках от 10 тыс. рублей (необходимых также для 1% кэшбэка). Из особенностей «Уралсиба» стоит учитывать, что операции проводятся только в рабочие дни и, что переводы с карты на карту платные. Большим плюсом выступает возможность снимать от 3 тыс. руб. в любом банкомате без комиссии и бесплатное пополнение через мобильный банк.
Достоинства и недостатки
| Плюсы | Минусы |
| Кэшбэк 1% при тратах от 10 000 руб, можно увеличить до 3% при покупках с кредитной карты | Для бесплатного обслуживания надо делать траты 10 000 руб./мес. |
| ПНО 8% при тратах от 10 000 руб. | Кэшбэк 3% возможен только с участием кредитной карты банка |
| Бесплатное стягивание | Бонусные рубли только для компенсации совершенной покупки |
| Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (от 3000 руб) | Для оборота для бесплатности карты и для ПНО не учитываются операции, за которые не начисляется кэшбэк (ЖКХ,сотовая связь и др.) |
| Карта-антидонор, с нее нельзя бесплатно перевести деньги на другую карту через МБ/ИБ |
Краткая информация по дебетовой карте «Прибыль» от «Уралсиб»
| Выпуск и обслуживание | 0 ₽ первые 2 месяца, далее — 99 руб./мес., для бесплатности необходима сумма покупок в месяц от 10 000₽ |
| Платежная систем | VISA |
| Валюта | ₽ |
| Снятие наличных | 0 ₽ в банкоматах любого банка от 3 000 руб.,иначе — 99 ₽ |
| Кэшбэк | 1% — при покупках от 10 000 руб./мес+1% — наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. хотя бы 1 день, при наличии кредита/автокредита с долгом от 100 тыс.руб.+1% — наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, хотя бы 1 день или подключенному премиальном ПУ можно компенсировать покупки прошлого месяца от 1 500-50 000 руб. или оплачивать частично/полностью в разделе «Путешествия за бонусы» билеты, бронирование отелей, аренду авто срок действия бонусных рублей – 1 год, могут быть аннулированы, если не было полгода движения по бонусному счету или образовалась просрочка платежа |
| Лимит кэшбэка в месяц | 6 000 б., для премиум-пакетов – 12 000 б., минимум – 10 б. |
| Лимит на снятие и переводы | Снятие наличных: 150 000 руб. за операцию; 300 000 руб./день, 1,5 млн руб./мес.; Лимит переводов через Уралсиб-онлайн/ИБ:-за 1 операцию — 150 тыс. руб.;-за сутки — 300 тыс. руб.;-за месяц — 600 тыс. руб. Лимит переводов через банкоматы:-за 1 операцию — 150 тыс. руб.;-за сутки — 300 тыс. руб.;-за месяц — 1,5 млн руб. |
| Комиссия за СБП | бесплатно до 100 тыс. руб./мес. |
| Пополнение | через банкоматы, СБП, межбанк, стягивание |
| Комиссия за перевод по номеру карты | бесплатное стягивание, выталкивание — 1,5%, мин.60 ₽ |
| СМС-информирование | 59 руб./мес. с 3-го месяца. Отключается. |