Карта «Прибыль» от «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» подаётся банком как самая прибыльная карта Уралсиба – кэшбэк до 3%, ПНО до 8% годовых, однако, не всё так просто.

Выпуск и обслуживание

Карта платная: 99 ₽/мес, бесплатно – первые 2 месяца, а далее – при покупках от 10 тыс. в месяц. Выпуск и перевыпуск бесплатны, платёжная система – только Visa.

До 08.11.2021 карта легко становилась бесплатной: при покупках от 1000 ₽ или при остатке в 5000 ₽.

В требуемом обороте для бесплатности (как и для начисления процента на остаток) не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС – ниже).

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется бонусными рублями от суммы всех покупок за месяц, в том числе и за приобретения в валюте.

Нет невыгодного округления, округляется общее количество баллов за месяц до целого числа, а не по каждой покупке. 1 бонусный рубль=1 рублю РФ. 

По карте предусмотрен 1% кэшбэка бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли. Банк лукавит, говоря про 3% кэшбэка, для этого нужно обязательно иметь кредитную карту Visa от «Уралсиба» (читайте обзор здесь) и выполнять следующие условия:

  • 1% — за траты более 10 000 руб./мес.
  • +1% — при задолженности по кредиту от 5 000 ₽ хотя бы 1 день или при наличии кредита/автокредита с долгом от 100 тыс.руб.
  • +1% — при задолженности по кредиту от 15 000 ₽/мес хотя бы 1 день или при наличии премиум-пакета более 6 месяцев.

Под задолженностью подразумевается любая покупка. Так как по условиям достаточно, чтобы она была “хотя бы один день”, то можно совершить покупку по кредитке и закрыть образовавшийся долг через несколько дней. 2-3 дня нужны, чтобы операция прошла по системе. 

Кредитную карту часто банк предлагает оформить через пару месяцев после открытия дебетовой «Прибыли». Получить ее можно, обратившись в офис самостоятельно.

Программа лояльности «Уралсиб Бонус» должна подключиться автоматически, но лучше проверить всё в мобильном приложении.

Вознаграждение начисляется 10-го числа следующего месяца и отображается на бонусном счете, который один для всех карт, участвующих в программе. Минимальная сумма для начисления — 10 бонусов, максимальная – 6000 бонусов без премиум-пакета или 12 тыс. с премиумом.

Исключения

Список операций, на которые не начисляются бонусные рубли, стандартный:

  • снятие наличных;
  • денежные переводы;
  • оплата налогов, штрафов, ЖКХ;
  • оплата сотовой связи, страхования;
  • квази-кэш (пополнение электронных кошельков, азартные игры и т.п.)

МСС на 24.01.2022: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.

ВАЖНО: расходные операции, за которые не положен кэшбэк, не учитываются в обороте трат для бесплатности обслуживания карты и для начисления процента на остаток тоже.

Как использовать бонусные рубли

Два варианта использования бонусных рублей:

  • компенсировать в личном кабинете бонусной программы одну из совершенных покупок в прошлом месяце на сумму от 1500 до 50 тыс. руб
  • использовать бонусные рубли на частичную или полную оплату ж/д и авиабилетов, бронирование отеля или аренду автомобиля в разделе “Путешествия за бонусы”.

Лимит и срок действия бонусов

Максимально бонусируемый лимит по карте – 200 тыс. руб, т.е. лимит выплаты – 6000 баллов. При наличии премиального пакета услуг («Приоритет», «Статус», «Прайвет», «Premium Light», «Premium», «Premium Sport») бонусируемый лимит расширяется до 400 000 руб., что приводит к лимиту 12 000 баллов/мес.

Банк может аннулировать бонусные рубли в следующих случаях:

  • неиспользование их в течение 12 месяцев;
  • нет движений по бонусному счету 6 месяцев;
  • при просрочке по кредиту более 30 дней весь счёт обнуляется, за 1 день просрочки — не производится начисление бонусов в текущем месяце.

Более подробно о программе «Уралсиб Бонус» здесь,

Процент на остаток

При сумме покупок от 10 тыс. руб. предусмотрен процент на ежедневный остаток 8% годовых.

Проценты рассчитываются ежедневно на фактический остаток денежных средств на счете на начало дня. Выплата производится ежемесячно в дату открытия карты. Если дата выплаты выпала на выходной или праздничный день, операция проводится в ближайший рабочий день.

Если закрыть счёт раньше даты выплаты, то проценты за расчетный период не будут начислены.

Пополнение и переводы

«Прибыль» можно пополнить:

  • бесплатно через собственные онлайн-сервисы «Уралсиб»: мобильный, интернет-банк. Лимиты: 150 тыс. руб. за 1 операцию, 300 тыс. руб. в день, 600 тыс. руб. в месяц. Деньги на счет приходят через несколько часов, хотя на балансе отображаются сразу, поэтому не стоит забывать про возможную комиссию за овердрафт;
  • межбанком; через Систему быстрых платежей
  • бесплатно через банкоматы «Уралсиб»;
  • через сторонние банкоматы — 0,5%.

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах от 3 000 руб. (включительно), иначе — 99 руб. За пределами России за обналичивание комиссия — 1%, мин. 110 руб. Лимит за операцию — 150 тыс .руб., в день — 300 тыс. руб, в месяц — 1,5 млн руб.

Переводы по СБП из Уралсиба бесплатны до 100 000 руб/мес.

Важно, Уралсиб – “антидонор” – при стягивании с карты сторонним банком возьмётся комиссия 1,5%, мин. 60 рублей.

Информация по лимитам:

Подробнее о комиссиях за услуги банк прописал здесь (pdf) и здесь для премиум-пакетов.

SMS-информирование

Первые 2 месяца услуга «СМС-сервис» — 0 руб., далее — 59 руб./мес. Можно отключить, но функция с бесплатными паролями 3D-Secure не всегда подключается автоматически, иногда необходимо обратиться в поддержку.

Комиссия за неактивность

Карту «Прибыль» нельзя “положить на полку”. За неиспользование более 365 дней банк берет комиссию – 199 руб., а если не было операций от 730 дней – 250 руб.

Вывод

Если работать в тандеме Дебетовая «Прибыль» + кредитка по программе «Уралсиб Бонус», то можно выполнять ежемесячные условия для 3% кэшбэка. Без кредитной привязки или подключенного премиального статуса — вознаграждение только 1%.

Но и в этом случае можно рассчитывать на ПНО 8% при покупках от 10 тыс. рублей (необходимых также для 1% кэшбэка).  Из особенностей «Уралсиба» стоит учитывать, что операции проводятся только в рабочие дни и, что переводы с карты на карту платные. Большим плюсом выступает возможность снимать от 3 тыс. руб. в любом банкомате без комиссии и бесплатное пополнение через мобильный банк.


Достоинства и недостатки 

ПлюсыМинусы
Кэшбэк 1% при тратах от 10 000 руб, можно увеличить до 3% при покупках с кредитной картыДля бесплатного обслуживания надо делать траты 10 000 руб./мес.
ПНО 8% при тратах от 10 000 руб.Кэшбэк 3% возможен только с участием кредитной карты банка
Бесплатное стягиваниеБонусные рубли только для компенсации совершенной покупки
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (от 3000 руб)Для оборота для бесплатности карты и для ПНО не учитываются операции, за которые не начисляется кэшбэк (ЖКХ,сотовая связь и др.)
Карта-антидонор, с нее нельзя бесплатно перевести деньги на другую карту через МБ/ИБ

Краткая информация по дебетовой карте «Прибыль» от «Уралсиб»

Выпуск и обслуживание0 ₽  первые 2 месяца, далее — 99 руб./мес., для бесплатности необходима сумма покупок в месяц от 10 000₽
Платежная системVISA
Валюта 
Снятие наличных0 ₽ в банкоматах любого банка от 3 000 руб.,иначе — 99 ₽ 
Кэшбэк1% — при покупках от 10 000 руб./мес+1% — наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. хотя бы 1 день, при наличии кредита/автокредита с долгом от 100 тыс.руб.+1% — наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, хотя бы 1 день или подключенному премиальном ПУ
можно компенсировать покупки прошлого месяца от 1 500-50 000 руб. или оплачивать частично/полностью в разделе «Путешествия за бонусы» билеты, бронирование отелей, аренду авто
срок действия бонусных рублей – 1 год, могут быть аннулированы, если не было полгода движения по бонусному счету или образовалась просрочка платежа
Лимит кэшбэка в месяц6 000 б., для премиум-пакетов – 12 000 б., минимум – 10 б.
Лимит на снятие и переводыСнятие наличных: 150 000 руб. за операцию; 300 000 руб./день, 1,5 млн руб./мес.;
Лимит переводов через Уралсиб-онлайн/ИБ:-за 1 операцию — 150 тыс. руб.;-за сутки — 300 тыс. руб.;-за месяц — 600 тыс. руб.
Лимит переводов через банкоматы:-за 1 операцию — 150 тыс. руб.;-за сутки — 300 тыс. руб.;-за месяц — 1,5 млн руб.
Комиссия за СБПбесплатно до 100 тыс. руб./мес.
Пополнениечерез банкоматы, СБП, межбанк, стягивание
Комиссия за перевод по номеру картыбесплатное стягивание, выталкивание — 1,5%, мин.60 ₽  
СМС-информирование59 руб./мес. с 3-го месяца. Отключается.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.